1. Xin cho biết thủ tục và điều kiện để vay vốn sản xuất kinh doanh? Thời hạn vay vốn và tài sản thế chấp như thế nào?
Trả lời:
Ðể vay vốn để sản xuất kinh doanh, Quý khách cần có các điều kiện sau:
Thủ tục vay vốn
a. Hồ sơ sử dụng vốn vay
- Kế hoạch sử dụng vốn và hoàn trả nợ
- Các tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn như hợp đồng mua bán vật tư, hợp đồng nhập khẩu,.
b. Hồ sơ về tư cách pháp nhân
Trường hợp khách hàng là Cá nhân: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc chứng chỉ hành nghề
Trừơng hợp khách hàng là Doanh nghiệp:
- Giấy đăng ký kinh doanh
- Các văn bản liên quan như điều lệ công ty, danh sách thành viên HÐQT, Ban quản trị, hội đồng thành viên, người đại diện công ty và kế toán trưởng.
c. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp
d. Hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố
e. Hồ sơ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Thời hạn cho vay:
- Thời hạn cho vay đa dạng phù hợp với mục đích và khả năng hoàn trả nợ vay của Quý khách.
- Quý khách có thể vay vốn ngắn hạn (từ 1 đến 12 tháng), trung hạn (trên 12 tháng đến 60 tháng) hoặc dài hạn (trên 60 tháng).
Tài sản đảm bảo:
- Bất động sản như đất đai, nhà, xưởng,..
- Ðộng sản như máy móc thiết bị, hàng hoá, nguyên vật liệu.
- Tài sản hình thành từ vốn vay.
- Các giấy tờ, chứng từ có giá hoặc được bên thứ ba có tài sản bảo lãnh.
2. Tôi có sổ tiết kiệm 700 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng. Tôi muốn dùng chính sổ tiết kiệm này để thế chấp vay lại ngân hàng 600 triệu. Nếu vậy tôi được vay tối đa bao nhiêu và lãi suất tính như thế nào?
Trả lời:
Tại ABBank, bạn được quyền cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn hoặc bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại ABBank.
Trường hợp sổ tiết kiệm của bạn mở tại ABBank: Số tiền bạn được vay tối đa có thể lên tới 100% số tiền trên sổ tiết kiệm (nếu lãi tiết kiệm có thể bù đắp lãi vay phát sinh trong thời gian vay). Lãi suất vay được tính bằng lãi suất tiết kiệm (%/tháng) ghi trên sổ + 0,3%/tháng.
Trường hợp sổ tiết kiệm của bạn mở tại Tổ chức tín dụng khác: Hiện tại, ABBank đang ngừng nhận cầm cố loại tài sản đảm bảo này.
Như vậy, ở trường hợp của bạn, nếu sổ tiết kiệm của bạn mở tại ABBank, bạn hoàn toàn có thể cầm cố sổ tiết kiệm này để được vay 600 triệu đồng.
Thủ tục cho vay rất đơn giản, nhanh chóng và bạn không phải chứng minh mục đích sử dụng vốn, hồ sơ vay vốn bao gồm:
Giấy đề nghị vay vốn (Theo mẫu của ngân hàng), CMND và bản chính sổ tiết kiệm.
Liên hệ với các chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất của ABBank để được hướng dẫn chi tiết.
3. Em đang là sinh viên năm thứ 2 , hiện nay e đang có nhu cầu vay vốn theo chính sách của nhà nước dành cho học sinh sjnh viên. theo em được biết là e sẽ được vay 8 triệu/1 năm với lãi suất 0,5 % kể từ khj nhận tiền vay. Lãi suất nợ quá hạn được tính bằng 130% lãi suất khi cho vay là như thế nào? lãi suất nợ quá hạn sẽ được tính như nào ạ, rất mong đươc giải đáp.
Trả lời:
Theo quy định tại khoản 5 Điều 474 Bộ luật Dân sự thì “Trong trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi trên nợ gốc và lãi nợ quá hạn theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ”.
Theo quy chế cho vay mới của Ngân hàng Nhà nước, khi đến kì hạn trả nợ gốc và lãi, nếu khách vay không trả đúng hạn và không được điều chỉnh kì hạn nợ vay hoặc không được gia hạn nợ thì tổ chức tín dụng chuyển toàn bộ số nợ còn lại sang nợ quá hạn.
Lãi suất nợ quá hạn được tính bằng 130% lãi suất khi cho vay - Trường hợp khách vay chậm thanh toán một kì, có thể chuyển toàn bộ qua nợ quá hạn nhưng chỉ tính lãi quá hạn trên khoản nợ mà khách hàng đã không trả đúng hạn, còn phần nợ gốc chưa đến kì hạn trả thì vẫn tính theo lãi suất cho vay theo hợp đồng tín dụng.
Trường hợp đến thời điểm cuối cùng của thời hạn cho vay mà khách vay vẫn không trả hết số nợ gốc và nợ lãi, không được tổ chức tín dụng gia hạn thì sẽ tính lãi suất quá hạn trên toàn bộ dư nợ gốc đã chuyển.
Trường hợp của bạn được tính như sau: 0,5 x 130 :100 = LS bạn phải trả (trong kỳ chưa thanh toán được)
Như vậy, đối với số tiền chậm trả nợ, bạn sẽ phải trả số tiền gốc, số tiền lãi trong hạn chưa trả (tính đến hạn trả nợ- nếu có) và lãi quá hạn. Thời hạn chậm trả nợ do Ngân hàng quy định. Nếu hết thời hạn đó, bạn vẫn chưa trả được nợ, Ngân hàng sẽ xử lý tài sản bảo đảm của bạn để thu hồi khoản nợ.
4. Tôi muốn vay tiền mua ô tô, hồ sơ cần thiết khi bạn vay tiền để mua xe ô tô?
Trả lời:
Khi bạn muốn mua một chiếc xe ô tô mà hiện tại chưa đủ tiền bạn hãy nghĩ đến vay ngân hàng. Tại đây bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ sau để cán bộ tín dụng tại ngân hàng xem:
1. CMND, Hộ khẩu hoặc KT3
2. Giấy đăng ký kết hôn
3. Hợp đồng mua bán xe ô tô
4. Giấy tờ chứng minh thu nhập Đó là giấy tờ khi bạn muốn vay mua xe ô tô khi đến ngân hàng. Sau khi thẩm định sơ qua nếu thấy được CBTĐ sẽ xuống tận nhà bạn để thẩm định.
Nếu được chấp nhận thì bạn cần bổ sung thêm một số giấy tờ như: Đơn xin xác nhận hộ khẩu, Giấy xác nhận Lương( Có dấu của thủ trưởng đơn vị), Hoá đơn chứng minh tiền đặt cọc,..... Tuỳ vào từng trường hợp cụ thể CBTD sẽ có sự tư vấn cần thiết cho bạn.
5. Xin cho biết thủ tục và điều kiện để vay vốn sản xuất kinh doanh? Thời hạn vay vốn và tài sản thế chấp như thế nào?
Trả lời:
Ðể vay vốn để sản xuất kinh doanh, Quý khách cần có các điều kiện sau:
Thủ tục vay vốn
1. Hồ sơ sử dụng vốn vay
- Kế hoạch sử dụng vốn và hoàn trả nợ
- Các tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn như hợp đồng mua bán vật tư, hợp đồng nhập khẩu,.
2. Hồ sơ về tư cách pháp nhân
Trường hợp khách hàng là Cá nhân: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc chứng chỉ hành nghề
Trừơng hợp khách hàng là Doanh nghiệp:
- Giấy đăng ký kinh doanh
- Các văn bản liên quan như điều lệ công ty, danh sách thành viên HÐQT, Ban quản trị, hội đồng thành viên, người đại diện công ty và kế toán trưởng.
3. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp
4. Hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố
5. Hồ sơ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Thời hạn cho vay:
- Thời hạn cho vay đa dạng phù hợp với mục đích và khả năng hoàn trả nợ vay của Quý khách.
- Quý khách có thể vay vốn ngắn hạn (từ 1 đến 12 tháng), trung hạn (trên 12 tháng đến 60 tháng) hoặc dài hạn (trên 60 tháng).
Tài sản đảm bảo:
- Bất động sản như đất đai, nhà, xưởng,..
- Ðộng sản như máy móc thiết bị, hàng hoá, nguyên vật liệu.
- Tài sản hình thành từ vốn vay.
- Các giấy tờ, chứng từ có giá hoặc được bên thứ ba có tài sản bảo lãnh.
6. Tôi là nhân viên văn phòng, muốn vay ngân hàng 60 triệu đồng để mở website bán quần áo và mỹ phẩm (có đăng ký kinh doanh). Tôi muốn biết điều kiện vay thế nào
Trả lời:
Hiện nay một trong những điều kiện vay sản xuất kinh doanh là khách hàng vay phải có tài sản đảm bảo hợp lệ thuộc sở hữu của người vay hoặc của bên thứ 3 (là cha mẹ, anh chị em ruột, chồng/vợ…). Tại ABBank, bạn có thể vay với hạn mức lên tới 80% giá trị của tài sản đảm bảo này.
Vì không biết hiện bạn có tài sản đảm bảo hay không nên chúng tôi chưa thể tư vấn cụ thể. Tuy nhiên do số tiền bạn vay không quá lớn (60 triệu đồng) và theo thư thì bạn đang có công việc ổn định, nên có thể vay dưới hình thức tín chấp.
Nếu công ty bạn đang làm việc là công ty liên doanh, công ty nước ngoài hoặc các công ty đã niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán TP HCM/ Hà Nội và thu nhập ròng hàng tháng của bạn từ 10 triệu đồng trở lên, với thời gian làm việc trên một năm, bạn đã có thể vay vốn tại ABBank. Số tiền vay tối đa bằng 10 lần thu nhập ròng hàng tháng và thời gian vay tối đa là 36 tháng.
Tuỳ theo điều kiện và nhu cầu của mình, bạn có thể cân nhắc để chọn hình thức vay phù hợp.
7. Vay cầm cố hàng tồn kho thực hiện như thế nào?
Trả lời:
Cầm cố hàng tồn kho là một biện pháp bảo đảm tiền vay tại Ngân hàng Hàng Hải. Do hàng tồn kho có rất nhiều loại và khả năng chuyển đổi thành tiền rất khác nhau nên việc chấp nhận loại hàng tồn kho nào làm tài sản cầm cố bảo đảm tiền vay là do thỏa thuận giữa Khách hàng và Ngân hàng. Hàng hóa cầm cố có thể được giao cho bên cầm cố bảo quản hoặc gửi tại kho của bên thứ ba (thông qua hợp đồng gửi hàng ký giữa ba bên). Việc xuất hàng tồn kho để sản xuất, kinh doanh đều phải chịu sự giám sát thường xuyên và theo thỏa thuận với Ngân hàng.
Khách hàng phải thực hiện việc mua bảo hiểm cho hàng tồn kho và cam kết chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho Ngân hàng (có xác nhận của công ty bảo hiểm) trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm. Do hàng tồn kho có thể giảm giá do một số nguyên nhân mang tính chất tự nhiên của sản phẩm, do giá cả hàng hóa trên thị trường,…cho nên về giá trị của tài sản cầm cố là hàng tồn kho phải đủ lớn so với dư nợ của Khách hàng tại Ngân hàng
8. ACB có các hình thức cho vay tín chấp nào?
Trả lời:
Khách hàng có thể được cấp tín dụng tín chấp tại ACB theo các hình thức sau: Cho vay hỗ trợ tiêu dùng dành cho nhân viên công ty; Thấu chi tài khoản thanh toán lương dành cho nhân viên công ty; Thẻ tín dụng cá nhân.
0 nhận xét:
Đăng nhận xét